作为全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区，临沂深耕乡土金融创新实践，跳出简单信贷下乡的传统思路，以信用重建、要素激活、治理重构为一体推进，探索出“法治立基、金融下沉、信用破局、融合共进”的改革路径。历经五年多深耕细作，4个典型案例在全国转发，31项创新举措在全省推广。金融资源逐步跳出城市圈层、扎根沂蒙乡土，为乡村振兴注入源源不断的动能。

美德积分赋能，乡风软实力变身融资硬底气

农村融资难，根源在于传统抵押物短缺。不少农户、农业经营主体虽信誉良好，却缺少标准化抵押资产，难以获得信贷支持。针对这一堵点，临沂创新“美德+积分+金融”机制，把乡村文明成果转化为可使用的信用资本。当地将孝老爱亲、志愿服务、公益奉献、守法文明等表现量化为积分，积分直接关联授信额度、贷款利率与担保条件。

目前该机制已实现全市镇街全覆盖，并延伸至专业市场、产业园区，构建“美德培育—信用积累—金融赋能—治理提升”完整闭环，累计贷款转化633亿元，实现金融助农、乡风涵养与基层治理双向互促。

金融前置入局，破解乡村建设“规划悬空”难题

过去乡村建设常陷入重编制、轻保障的困境，不少村庄规划方案精美，却卡在资金环节。临沂打破“先规划、后找钱”的固有模式，推动金融机构前置参与乡村建设，坚持融智先行、融资跟进。

沂水县部分乡村文旅项目，由金融机构提前参与论证，结合民宿、乡村旅游收益周期匹配中长期信贷，保障乡村风貌提升项目落地。单点试点成熟后，改革拓展到片区连片开发。当地出台专项政策，为全市383个乡村振兴片区配备主办银行与专职金融顾问，推行“一片区一方案”。

深挖生态价值，让绿水青山成为可融资资产

沂蒙山区生态资源丰厚，但存在资源底数不清、价值难以量化问题，生态优势难以转化为发展优势。蒙阴、费县率先试点生态价值转化，开展资源核算，盘活生态资产。蒙阴建成全国首个县级生态资源大数据平台，完成山林河湖建档入库，形成20余项原创制度成果；费县设立全省首家生态资源价值转换平台，推出“流苏贷”“奇石贷”等特色产品，落地全省首笔7000万元森林碳汇预期收益权质押贷款，让生态权益变成融资筹码。

依托GEP核算，部分村庄单村生态价值最高7270万元，对应整村授信4300万元，为村集体产业提供启动资金。当地形成“资源核算—价值确权—金融赋能—产业增值”路径，惠及252家生态经营主体、9000户农户，走出生态保护、金融赋能、群众增收共赢之路。

依托全国首部专项地方性法规，临沂把基层探索固化为刚性制度。线上搭建“融沂通”综合融资平台，131家金融机构入驻，上线1273款金融产品，涉农主体线上对接融资，平台累计放贷 1489亿元。截至7月末，全市涉农贷款余额4000亿元，普惠小微贷款增速高于全市均值。

立足新起点，临沂紧扣金融服务“五篇大文章”部署，持续推动普惠、数字、绿色金融深度融合，不断丰富普惠金融服务乡村振兴“临沂方案”，为全国乡村金融改革持续贡献沂蒙实践样本。

（临沂日报）